Тем, кто живет и работает в России, стоит задуматься об активах, которые будут приносить прибыль в рублях. Кроме банковского депозита можно найти и другие инструменты, которые приумножат ваши накопления, поэтому не спешите нести все свои деньги в банк. Итак, во что можно инвестировать?

Валюта

Каждый инвестор знает, что часть средств должна лежать в иностранной валюте. Даже если вы не собираетесь заниматься валютными спекуляциями, это будет прекрасный способ сохранить свою покупательную способность. Эксперты рекомендуют на эти цели направить 20% от всей суммы инвестиций. Покупают обычно доллары США, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов. При этом лучшее время для обмена рублей на валюту – это июль 2018. Вы можете довериться и прогнозам аналитиков, которые наблюдают, что последние три года весной и летом курс российской валюты к доллару и евро выше, чем осенью и зимой.

Недвижимость

При грамотном управлении она способна приносить неплохой доход. При этом лучше обратить внимание на коммерческие объекты, а не на жилье, стоимость которого, скорее всего, продолжит снижаться.

Ежемесячный доход по паям закрытых ПИФов недвижимости (ЗПИФН) значительно выше банковских депозитов и составляет 12% годовых. Можно выйти и на более рискованные продукты с доходностью 17-18%. В целом, в недвижимость можно вложить до 20% своего портфеля.

Иностранные бумаги

Еще 20% портфеля в 2018 году эксперты рекомендуют направить в иностранные биржевые фонды ETF (Exchange Traded Fund) и фонды недвижимости REIT (Real Estate Investment Trust). Это одни из самых доступных и выгодных способов инвестирования во всем мире.

Никто не ограничивает вас в выборе: можно на свой вкус подобрать такой ETF, где в одном месте будут собраны ценные бумаги 500 и более компаний из любой отрасли, кажущейся вам перспективной. Кроме того, так вы снизите риски, когда убыток одних компаний будет компенсироваться прибылью других.

То же самое касается и инвестиционных фондов REIT, которые приобретают объекты недвижимости по всему миру, строят их и управляют ими. Акции таких фондов обойдутся вам в несколько сотен долларов. Это относительно небольшая цена. Обычно мы наблюдаем стабильные котировки подобных фондов, так как REIT одновременно инвестируют в большое количество объектов недвижимости. При удачном стечении обстоятельств доходность таких фондов также может составлять десятки процентов годовых.

ICO и венчурные инвестиции

Было бы глупо не упомянуть про быстрорастущий рынок криптовалют. Отличным вложением будут токены нескольких интересных проектов, вышедших на ICO. Каждый год все больше и больше проектов выходит на ICO, но далеко не каждый из них становится прибыльным. Поэтому для начала изучите всю историю стартапа, его перспективы, опыт работы команды. Если этой информации нет, то и связываться с ним не стоит. Так как речь идет о крайне рискованных инвестициях, то рекомендуется использовать на это не более 5% своего портфеля.

Если вы выберете этот способ инвестирования, то лучше всего избегать тех проектов, которые обеспечивают свои токены какими-то реальными активами (так называемые securities). По мнению финансового регулятора США, подобные токены классифицируются как ценные бумаги, поэтому их продажа без соответствующей регистрации выпуска незаконна. Обратите внимание на ICO-проекты, связанные с блокчейном, платежами, обменом валют и так далее.

Краткосрочный и доходный краудлендинг

Сегодня неплохие обороты набирают проекты, связанные с краудлендингом и P2P-кредитованием. Если вы решите дать взаймы небольшую сумму частному лицу или бизнесу, тогда вам следует воспользоваться специализированными площадками типа «Город денег» или StartTrack, а также сосредоточить свое внимание на различных проектах с прибылью более 20% годовых.

Эти инвестиции, несомненно, рискованны, так как при возникновении финансовых проблем у заемщика ни о каком возврате средств речь, скорее всего, идти не будет. Поэтому используйте для этих инвестиций небольшую сумму своего портфеля – не более 5%.